华侨银行24财年盈利摘要
财务摘要
- 创纪录的收入增长：75.9亿新元，同期增长8%，主要依靠广泛的收入增长。
- 总收入：145亿新元，增长7%，首次超过140亿新元。
- 净利息收入：97.6亿新元，增长1%，受贷款增长8%推动。
- 利息非收入：47.2亿新元，增长22%，主要赚取创纪录的财富管理费和交易收入。
- 净息差（NIM）：2.20%，由于融资成本上升，同比下降8个基点。
- 股本回报率（ROE）：13.7%，同期持平。
- 成本收入比：39.7%，主要对业务增长的持续投资。
资产质量和资本状况
- 不良贷款（NPL）率：0.9%，低于23财年的1.0%。
- 总津贴：6.9亿元，同比下降6%。
- 客户贷款：3190亿元，增长8%。
- 客户存款：3910亿新元，增长7%。
- CET1占比：17.1%（过渡期），根据巴塞尔协议III改革，为15.3%（全面实施）。
主要业务板块表现
银行业务
- 银行业务营业额：67.1亿新元，增长5%。
- 核心市场贷款和存款强劲增长。
财富管理
- 财富管理收入：48.9亿新元，增长13%。
- 管理资产（AUM）：2990亿新元，较净新资金流入增长14%。
保险业务（大东方控股-GEH）
- 利润贡献：8.82亿新元增长，39%。
- 保险收入：9.17亿元，增长14%，但由于医疗保险变化，2024年第四季度的收益较低。
股东回报及股息
- 资本回报计划：两年内通过特别奖励和股票回购方式回报25亿新元。
- 普通股息：百分之85美分（派息占50%）。
- 特别股息：圣诞节16美分，总派息101美分（派息60％）。
2025年展望
- 净息差目标：2%左右。
- 贷款增长：预计最大幅度增长。
- 成本收入比：预计40%出头。
- 政策成本：预计在20-25个基点之间。
- 宏观经济风险：地缘政治不确定性和贸易紧张局势可能会影响增长。
结论
华侨银行连续第三年盈利记录，这得益于贷款强劲、财富增长管理收入和交易收入。尽管成本上升且净息差回升，但资产质量依然良好，股东通过更高的支出回报和股票回购计划得到提升。该银行资本充足率，财富在2025年实现持续增长，尽管对全球经济不确定性仍持乐观态度。
华侨银行2025年展望
规划
贷款预计持续增长
- 华侨银行预计，到2025年，贷款将实现大幅增长，这得益于主要市场（特别是住房和大中华区）的需求。
- 可持续融资融资贷款同比增长31%至500亿新元，反映了华侨银行对ESG融资的重视。
财富管理拓展
- 财富管理收入同比增长13%，达到创纪录的48.9亿新元，资产管理规模（AUM）增长14%，达到2990亿新元。
- 收购大东方控股（GEH）并着眼于综合银行保险服务将提升华侨银行的市场地位。
收入来源
- 非利息收入同比增长22％，主要来源于交易、保险和财富管理费用。
- 客流资金收入创历史新高，中间业务收入持续走强。
主要挑战和风险
净息差（NIM）压力
- NIM在24财年已达到2.20%，预计由于全球利率调整，2025年将稳定在2%左右。
- 较低的利率可能会压缩贷款利润率，但华侨银行计划通过增加贷款量和更高的财富管理收入来应对这一影响。
成本与信用管理
- 成本收入比预计将在40%以下，主要是对数字化和战略举措的持续投资。
- 由于华侨银行保持强劲的资本状况（CET1为17.1%）以吸收潜在风险，预计信贷成本将在20-25个基点之间。
地缘政治和经济不确定性
- 贸易紧张和地缘政治风险可能会影响大中华区和海关的边境业务。
- 全球经济放缓可能会影响消费者和企业贷款需求。
股东意向和资本回报
- 25亿新元的资本回报计划（特别+股票回购）表明人们对华侨银行的财务状况充满信心。
- 消费者支付率保持在60%，平衡增长投资和股东回报。
財產数据（2023财年第4季度与2024财年第4季度，以及财务年2023财年与2024财年）
在本节中，您将看到华侨银行第4季度以及截至2024年12月31日的季节性（即2024财年）数据的回顾，并与去年相应时间段的报告数据进行比较：
2023财年第四季度与2024财年第四季度相比：
| 2023财年第四季度 | 2024 财年第四季度 | %方差 | |
| – 净利息收入 | 24.62亿美元 | 24.55亿美元 | -0.3% |
| – 净费用及佣金收入 | 4.6亿美元 | 5.17亿美元 | +12.4％ |
| – 其他非利息收入 | 3.51亿美元 | 4.44亿美元 | + 26.5％ |
| 总收入 | 32.73亿美元 | 34.16亿美元 | +4.4％ |
| 总支出 | 13.1亿美元 | 15.6亿美元 | +19.1％ |
| 净利润 | 16.22亿美元 | 16.87亿美元 | +4.0％ |
我的观察：总体来看，华侨银行第4季度的财务表现强劲——除了其净利息收入同比下降0.3%至49.18亿新元之外，平均资产增长6%净息差收缩被14个基点所预期（从2023财年第4季度的2.29%到2024财年第4季度的2.29%）2.15%），原因是美联储在2024年下半年宣布了一系列降息。
净费用及收入佣金同比增长12.4%至5.17亿新元，原因是财富管理费增加（从2023财年第四季度的1.95亿新元增长至2024财年第四季度的2.46亿新元）、财富管理费增加（从2024财年第三季度的3400亿新元增长至2024年）财年第四季度的4300万新元）以及投资银行费用增加（从2024财年第三季度的1900万新元上涨至2024财年第四季度的2700万新元）。
其他非利息收入同比增长26.5%至4.44亿新元，受益交易收入的增加（从2023财年第四季度的2.22亿新元增至2024财年第四季度的3.03亿新元），以及人寿和一般保险的收入增加（从2023财年第四季度的8800万新元增至2024年）财年第四季度的1.01亿新元）。
同期总支出增长19.1%，至15.6亿新元，原因是员工人数增加、浮动工资和每年加薪导致员工成本增加。
2023财年与2024财年对比：
| 2023财年 | 2024财年 | %方差 | |
| – 净利息收入 | 96.45亿美元 | 97.55亿美元 | +1.1％ |
| – 净费用及佣金收入 | 18.04亿美元 | 19.7亿美元 | +9.2％ |
| – 其他非利息收入 | 20.58亿美元 | 27.48亿美元 | +33.5％ |
| 总收入 | 135.07亿美元 | 144.73亿美元 | +7.2％ |
| 总支出 | 52.23亿美元 | 57.42亿美元 | +9.9％ |
| 净利润 | 71.65亿美元 | 75.87亿美元 | +8.1％ |
我的观察：华侨银行总的财务业绩也有所改善，尤其是净利息收入、交易收入、客户流量收入、总收入和零均均值新高。
净利息收入较上年同期增加1.1%至97.55亿新元，主要由于客户贷款的平均资产增长5%，以及优质资产能增加但收入也较低。
净费用及收入佣金较上年同期增长9.2%，至19.7亿新元，这得益于所有财富渠道的财富管理费用较上年同期增长22%（由于投资情绪改善和管理资产规模增加导致客户活动增加），以及投资银行和贷款相关费用的增加。
其他非利息收入增长33.5%至27.48亿新元，主要得益于创纪录的交易收入（从2023财年的10.04亿新元同比增长53%至2024财年的15.37亿新元，这源于消费者[达到11.12亿新元的新高]和企业活动部门增加的），以及保险收入的增加（从2023财年的10.04亿新元），以及保险收入的增加（从2023财年的10.04亿新元） 2023财年的8.08亿新元同比增长14%至2024财年的9.17亿新元）。
所有这些，使得华侨银行的总收入达到了144.73亿新元的新高。
总开支增长 9.9% 至 57.42 亿新元，原因是成本增加（主要归因于增加人数、与收入增长同步的更高浮动退休以及年度加薪），以及 PT Bank Commonwealth 自 2024 年 5 月起员工的合并，今晚于 2024 年 9 月完全整合到华侨银行接口分行。
最后，华侨银行2024年财年的系数为75.87亿新元，也稀疏了该银行的新高——事实上，这是该行连续第三年的新高。
关键财务分布（2024财年第三季度与2024财年第四季度相比）
就我个人而言，在审查一家银行的财务比率时，我会重点关注其中的三个指标（净息差、股本回报率和不良率），并把当前季度报告的统计数据与3个月前的上一季度报告的统计数据进行比较。
因此，在下面中，您可以看到华侨银行截至2024年12月31日的2024财年第四季度报告的主要财务报表与截至2024年9月30日的2024财年第三季度报告的主要财务报表的主要财务报表的比较：
| 2024 财年第三季度 | 2024 财年第四季度 | 差异（百分点 – pp） | |
| 净息差(%) | 2.18％ | 2.15％ | -0.3个百分点 |
| 股票回报率（%） | 14.1％ | 11.8％ | -2.3个百分点 |
| 不良贷款率(%) | 0.9％ | 0.9％ | – |
我的观察：净息差和股本回报率不断下降，而不良贷款率保持稳定在0.9％（是新加坡三家上市银行中最低的）。
向股东派发股息
与大华银行类似，华侨银行的仓库也每半年向股东派发赔偿。
在下面的两张表格中，您将看到2024财年下宣告的支出支付额以及2024财年宣告的总金额，以及与去年相应期间宣告的金额进行了比较：
2023财年下游与2024财年下游相比：
| 2023 财年下半年 | 2024 财年下半年 | %方差 | |
| 每股股息（新元） | 42.0分 | 57.0分 | +35.7％ |
2024财年中期的预算包括41.0分的末期预算，以及16.0分的特别预算（两年期计划中的第一期，旨在向股东返还25亿新元的资本），这代表着60%的派息率。
展望未来，在2025财年，该银行承诺发放相当于去年10%的特别发票。
我注意到这里有一点点的不良影响——如果不包括特别的复苏，华侨银行的期末复苏为41.0美分，与去年的42.0美分相比，已回升2.4%。
2023财年与2024财年对比：
| 2023财年 | 2024财年 | %方差 | |
| 每股股息（新元） | 82.0分 | 101.0分 | +23.2％ |
华侨银行2024年财年总销售额包括圣诞节16.0分的特殊圣诞节，今年这部分之后，其总销售额为圣诞节85.0分，与去年圣诞节82.0分相比增长了3.7%。
最后，如果您是华侨银行的股东，请注意以下有关其2024财年中期支出的日期：
除息日：2025年4月25日
记录日期：2025年4月28日
付款日期：2025年5月9日
创始人黄海伦女士的评论和展望（摘自银行新闻稿）
“我很高兴地报告，华侨银行连续第三年创纪录的利润。坚信我们的银行、财富管理和保险业务都为今年的总收入历史新高做出了贡献。我们有效地管理了开支，继续严格控制成本，同时进行战略投资以推动增长。我们积极主动和审慎的风险管理使我们的投资组合质量保持良好，信贷成本保持在较低水平。
我们的资本布局，将我们在大东方控股（“GEH”）的持股比例提高至93.72%。GEH为华侨银行的业绩做出了巨大贡献，是华侨银行财富管理业务的战略支柱，而华侨银行则为GEH提供了接触我们广泛的零售和商业客户群的机会。我们还成功整合了PT Bank Commonwealth，增强了我们在这方面的客户和人才基础。
华侨银行已制定了全面的计划，通过普通救助、特别救助和股票回购相结合的方式实现资本回报。这体现了我们对推动华侨银行长期增长的信心，同时也表明了我们致力于回报股东对华侨银行的持续支持。
进入新的一年，我们对区域前景保持高度乐观，并准备抓住出现的增长机会。我们将保持敏捷，应对复杂的地缘政治格局和动荡的宏观经济环境。我们相信，作为集团，我们的集体力量是促进华侨银行迈向更高水平的关键。凭借华侨银行多年的专利经营权、审慎的风险管理和强大的资本，我们有信心继续为所有利益相关者提供强劲的业绩和长期价值。
结束语
华侨银行以高调结束了2024财年，并在多个方面创下了非新纪录——净利息收入、交易收入和客户流量资金收入（推动该年其他利息收入同比增长33.5%）、总收入以及营收（这是该银行连续第三年打破上一年的最高纪录）。
就我个人而言，我今年末期预计增长同期10%，与中部的中世纪的增长一致。
预计未来，由于通胀率仍处于相当高的水平，美联储倾向于维持基准利率稳定，这将继续为该银行的净利息收入带来良好的利好。另外，如果“针锋相对”的关税导致经济增长那么，负利率的商业情绪可能会影响该银行未来的财务表现。
需要关注的另一件事是，该银行将在 2025 财年宣布派发特别花红（金额相当于 10%），作为对股东资本回报的一部分——目前尚未说明金额是否会在宣布中期业绩时短暂宣布，或者会缩短两部分（一部分在宣布中期业绩时，股东部分在宣布末期净利润时）。
2024年11月13日：华侨银行有足够的资本进行并购和业务增长：惯例黄海伦
“资本我们充足，”黄先生周三（11月13日）在接受彭博电视采访时表示。“我们已经为有机增长和无机增长机会做好了准备。”
自2021年以来一直就任华侨银行行长的黄女士表示，华侨银行拥有可用于并购机会的资金，以及从财富平台到人工智能等业务的投资。她补充说，该行还有望50%的融资保有率。
她指出，如果在为增长计划提供资金后，银行资本仍然如此，可能会考虑向股东支付更多资金。
黄的收购策略凸显了服务富人的业务对银行盈利能力的支撑作用。华侨银行的财富收入包括其私人银行——新加坡银行——的收入，以及较低级别的消费者、保险和电信部门的收入。
华侨银行继续寻找交易机会，黄女士强调了对印尼以及财富管理资产的兴趣。其他潜在目标包括马来西亚和大中华区，而新加坡的交易机会则越来越少。“印尼有更好的机会，我们喜欢印尼的成长以及其发展成为大型经济体的方式，”她解释道。
她表示，对于财富资产，华侨银行更愿意购买与银行现有客户重叠程度不大的一组客户，而不是收购整家银行。
目前，该银行正在竞标大东方控股的全资控制权，并已出价14亿新元收购其目前尚未拥有的这家新加坡保险公司的剩余股份。该银行今年还完成了对互连联邦银行的收购。
黄先生拒绝承认华侨银行的超额身高，分析师的估计也各不相同，但据估计该身高相当于其大象。CreditSights 的 Karen Wu 表示，该身高为 36 亿新元，而彭博情报的 Rena Kwok 则认为该身高为 40 亿至 70 亿新元。
郭先生表示：“我们认为，华侨银行的资本管理计划比较模糊，而大华银行和星展银行等当地主要银行则表示，他们通过增加支出和股票回购计划，实际情况更响亮的资本回报途径。”
新加坡顶级银行今年收获财富颇丰，随着这个城市国家吸引全球投资者的资金，管理业务蓬勃发展，带动了银行的利润增长。
华侨银行与竞争对手星展银行和大华银行一样，享受着财富驱动的收入增长，这三家银行的股价上周均值上涨至历史最高水平。
星展银行发起Piyush Gupta公布了一项价值30亿新元的股票回购计划，这是该行首次在回购后取消股票，以管理过剩资本。大华银行将考虑采取类似以及其他选择。
另一方面，华侨银行首席财务官吴振义上周在收益简报会上表示，相比其市净率约为1，该行更倾向于使用抗生素来管理资本。华侨银行第三季度利润增长9%，至19.7亿新元，与分析师预测的19.1亿新元大致相符。包括银行及其保险在内的财富收入较上年同期增长了15%。
当被问及中国经济时，黄回答说：“我看到市场情绪有所改善。政府已经推出了各种刺激计划，包括部分免减表格。”彭博社
2024年11月8日：华侨银行公布2024财年季度同比增长9%至19.7亿新元，得益于非利息收入强劲增长和准备金减少，超过市场普遍预期的19亿新元。由于融资成本上升，该行净息差上升，而财富管理收入增加，推动整体收入同比增长11%至38亿新元。
大多数人可能不知道，华侨银行有限公司（SGX：O39），简称OCBC，不仅是新加坡历史上最悠久的银行（1932年由三家银行合并而成），也是东南亚资产规模第二大的银行。
华侨银行与大华银行（可以在此处阅读我对2024财年第三季度和前九个月业务更新的评论）一起，也于今天凌晨（11月8日）发布了其第三季度以及截至9月30日的财年前九个月的业务更新。如果您想知道的话，星展银行昨天早上发布了其业务更新，如果您错过了，您可以在此处查看我的这条评论。
在这篇文章中，您将看到我对这家新加坡上市银行最新关键财务数据和各种的评论：
主要数据（2023财年第3季度与2024财年第3季度，以及2023财年9M与2024财年900万）
本节中，您将看到华侨银行今年第三季度以及前9个月的主要财务数据与去年同期的比较：
| 2023 财年第三季度 | 2024 财年第三季度 | %方差 | |
| – 净利息收入（新元） | 24.56亿美元 | 24.33亿美元 | -0.9％ |
| – 净费用及佣金收入（新元） | 4.61亿美元 | 5.08亿美元 | +10.2％ |
| – 其他非利息收入（新元） | 5.12亿 | 8.61亿美元 | +68.2％ |
| 总收入（人民币） | 34.29亿美元 | 38.02亿美元 | +10.9％ |
| 总支出（新元） | 13.4亿美元 | 14.63亿美元 | +9.2％ |
| 股东应占百分之（新元） | 18.1亿美元 | 19.74亿美元 | +9.1％ |
我的观察：除了其净利息收入同比下降0.9%至24.33亿新元（由于其净息差下降0.09个百分点至2.18%（去年为2.27%））之外，其净利息及佣金收入以及其他非利息收入均实现了良好的增长。
净费用及收入佣金同比增长10.2%至5.08亿新元，主要得益于财富管理业务（同比增长25%，原因是所有财富产品渠道的客户活动都有所增加）、投资银行业务贷款以及相关费用的增加。
其他非利息收入同比增长68.2%至8.61亿新元，因为该银行的净交易收入增长了一倍多，达到季度新高5.08亿新元。客户流动资金收入也增长至创纪录的3.06亿新元，得益于这些企业和财富部门的推动。该业务部门还受益于其人寿和一般保险部门贡献的提高，该部门的贡献同期增长6%至2.33新亿元。
总支出增长9.2%至14.63亿新元，原因是业务增加导致支出增加，以及银行量继续推动数字化计划导致IT相关支出增加。此外，该行还记录了与印尼PT Bank Commonwealth整合相关的1,500万新元成本。
| 2023 年 9 月 | 2024 财年 | %方差 | |
| – 净利息收入（新元） | 71.83亿 | 73亿 | +1.6％ |
| – 净费用及佣金收入（新元） | 13.44亿 | 14.54亿 | +8.2％ |
| – 其他非利息收入（新元） | 17.07亿 | 23.04亿 | +35.0％ |
| 总收入（人民币） | 102.34亿 | 1105.8万 | +8.1％ |
| 总支出（新元） | 39.13亿 | 41.82亿 | +6.9％ |
| 股东应占百分之（新元） | 53.99亿 | 59亿 | +9.3％ |
我的观察：2024财年首九个月股东为59亿新元，超过了前几个月的54亿新元的历史高点——这可以归因于其所有三个主要业务部门的改进。
尽管净息差下降了0.06个百分点（从2023财年九个月的2.28%降至2024财年九个月的2.22%），但由于客户贷款的增长，以及流动性配置到可增加收入，但原本较低的优质资产，利息净收入仍同期增长1.6%，达到创纪录的73亿新元。
净费用及收入佣金同比增长8.2%至14.54亿新元，主要得益于财富管理费用增长21%。
其他非利息收入同比增长35.0%至23.04亿新元，原因是净交易收入增长58%至12.3亿新元，这主要得益于客户和非客户流量收入。此外，寿险和一般保险部门的贡献也增长了13%至8.15亿新元。
总支出同比增长6.9%，至41.82亿新元，原因是为支持银行业务拓展而增加的成本和IT相关支出，以及对印尼PT Bank Commonwealth的2,700名员工万新元的整合成本。
主要财务分布（2024财年第二季度与2024财年第三季度）
接下来，让我们来看看我在评估一家银行的营业时俱乐部的三个关键财务类别——这三个关注点是净息差、股本回报率和不良贷款率。
但是，与我在上一节中回顾其关键财务数据的方式不同，我将通过比较当前季度（截至2024年9月30日的财年第三季度）与上一季度（截至2024年6月30日的财年第二季度）来回顾其关键财务数据，以了解它们是否保持了弹性：
| 2024 财年第二季度 | 2024财年第三季度 | 差异（百分点pp） | |
| 净息差(%) | 2.20% | 2.18％ | -0.02个百分点 |
| 股票回报率（%） | 14.2％ | 14.1％ | -0.1个百分点 |
| 不良贷款率(%) | 0.9％ | 0.9％ | – |
我的观察：与上一季度相比，3个关键财务继续保持稳定。
创始人黄海伦女士的评论和展望（摘自银行新闻稿）
“2024年前9个月的创纪录盈利凸显了集团信心业务的强劲贷款表现。增长势头足以维持，因为我们为各个市场的客户提供支持，同时投资组合质量保持良好。我们的财富管理业务和交易收入的强劲改善反映了我们在推进公司方面战略取得的进展。我们还看到了大东方控股（GEH）的诚信利润贡献，我们期待与GEH进一步合作和和谐效应。
在《公司法》第215(3)条规定的GEH少数股东权利于2024年10月23日之后，我们在GEH的持股量为93.72%。我很高兴我们还在2024年9月完成了华侨银行与PT Bank Commonwealth的接口分行。
展望未来，我们将继续管理资产负债表，为低利率环境做好准备。我们正密切积极关注不确定的地缘政治条件可能引发的波动。我们对亚洲主要市场的信心和长期前景仍然充满信心。凭借我们成熟的专利经营权和强大的财务状况，我们有能力为我们的所有利益相关者创造价值。”
结束语
这是新加坡历史上最悠久的银行再次破纪录的表现——净交易收入和客户流财务收入在第三季度创下新高（这推动该银行的其他非利息收入同比增长超过68%），同时净利息收入（73亿新元）和归属于股东的收入（59亿新元）在2024财年前9个月创下新高。
我每次审查银行业绩时关注的3个关键财务比率也很稳定——2024财年第三季度的净息差为2.18%，股本回报率为14.1%，不良贷款率低至0.9%。
最后，与大华银行一样，华侨银行也每半年向股东宣布派发救助（一次是在发布后续业绩时，另一次是在发布后续业绩时）。因此，就本季度而言，华侨银行没有宣布派发救助。
2024 年 10 月 15 日：华侨银行宣布与迪士尼在新加坡、马来西亚和印度尼西亚开展为期 5 年的合作，推出迪士尼主题卡、特殊体验以及 Disney+ 订阅和商品奖励计划。此次合作旨在通过独家优惠吸引新客户，包括金融知识内容和品牌激活，华侨银行 MyOwn 账户将于 2024 年 10 月 20 日在其 Wisma Atria 分行正式推出。
- 致力于新的股息政策。管理层打算在未来将股息支付率维持在 50%。华侨银行在 2025 年的股息收益率为 6.1%，颇具吸引力。
- 战略举措将带来 30 亿新元的增量收入。管理层的目标是在 2023-25 年期间累计实现 30 亿新元的增量收入，由四大增长支柱推动：
- 亚洲财富、
- 贸易和投资流动、
- 新经济和
- 可持续融资。
- 管理层的目标是实现 12-13% 的 ROE，并从 30 亿新元的增量收入中额外贡献 1 个百分点。华侨银行已实现其 2023 年战略举措的目标。
- 新加坡资本最雄厚的银行。截至 2024 年第二季度，CET-1 CAR 为 15.5%，是新加坡银行中最高的。华侨银行有潜力部署剩余资本来实现无机增长。
- 维持买入评级。我们的目标价为 18.50 新元，基于 1.38 倍 2025F 市净率，源自戈登增长模型 (ROE：12.4%、COE：9.0%、增长率：0.0%)。
241009: 华侨银行有限公司 (SGX: O39)
华侨银行是新加坡第二大银行，为个人和企业提供全面的银行、保险和投资服务。作为新加坡三大银行之一，该银行的地位应该可以让投资者确信其能够抵御未来的经济风暴。
该银行报告了 2024 年上半年 (1H 2024) 的出色收益。总收入同比增长 7% 至 73 亿新元，其中净利息收入同比增长 3% 至 49 亿新元。
华侨银行的非利息收入也比去年同期增长了 15％，这得益于交易收入的增加以及保险部门贡献的增加。
2024 年上半年净利润同比增长 9%，达到创纪录的 39 亿新元。
由于业绩强劲，该集团将中期股息同比增加 10% 至 0.44 新元。华侨银行过去 12 个月的股息为 0.86 新元，其股票过去股息收益率为 5.8%。
该银行可能还会提供更多资金。华侨银行计划未来三年在大中华区对技术和设施的投资超过15亿港币。这笔资金将用于实现其技术平台、渠道和产品的现代化。
240802: OCBC 1H24 财务报告
- OCBC报告了2024年上半年（1H24）上半年的财务业绩良好，为总收入和净利润树立了新记录。该银行多元化的收入来源以及支出和资产质量的合理管理有助于其稳定的财务业绩。
- 净利润：39.3亿新元（+9％同比）
- 总收入：72.6亿新元（+7％同比）
- 净利息收入：48.7亿新元（约3％）
- 非利益收入：23.9亿新元（约15％）
- 运营费用：27.2亿新元（约6％）
- 成本收入比率：37.5％（从1H23的37.8％提高）
- 股本回报率（ROE）：14.5％（年化， +0.2ppt yoy）
- 每股收益（EPS）：S $ 1.74
- 客户贷款：3040亿新元（以恒定货币计数为3％）
- 客户存款：3700亿新元
- NPL比：0.9％（从1H23中的1.1％降低）
- 普通股1（CET1）比率：15.5％
- 董事会宣布，每股44美分的临时股息比上一年增长10％，薪金比为1H24净利润的50％。
- 基于广泛的收入增长：净利息收入和非利率收入都显示出强劲的增长。非利息收入的上升是由交易收入增加28％，保险收入增长17％以及费用和佣金增加了7％的驱动。
- 财富管理：财富管理收入增长了14％，达到25.4亿新元，占该集团总收入的35％。
- 资产质量：NPL比率提高到0.9％，总津贴下降了14％至3.13亿新元，反映了有效的风险管理。
- 资本和流动性：该银行维持强大的资本和流动性职位，CET1比率为15.5％，杠杆比率为7.2％。
- 收购：OCBC完成了对PT银行英联邦印度尼西亚的收购，并将其在大东方持股的股份增加到了93.32％。
- 地理扩张：贷款增长是由新加坡，马来西亚，英国和澳大利亚的扩张驱动的，可持续融资贷款增加了33％。
- OCBC凭借其强大的资本基础，多元化的收入来源和审慎的风险管理，可以良好地驾驶着充满挑战的宏观经济环境。该银行专注于捕获东盟和大中国的增长机会，以及其坚实的资本地位，预计将继续推动股东价值。
- OCBC的强大财务业绩，固体资产质量以及对主要市场的战略性扩展使其成为有吸引力的投资。临时股息的增加还反映了银行对股东回报价值的承诺。鉴于其在该地区的强大基本原理和增长潜力，投资者可以将OCBC视为稳定的长期投资。
240802: zaobao: 华侨银行第二季净利增14%至19.44亿元
由于收入增长以及准备金减少，华侨银行（OCBC）第二季净利同比增长14%，达19亿4400万元。董事会宣布派发每股44分的中期股息，较去年上半年高出4分，派息率为50%。
华侨银行星期五（8月2日）开市前公布今年第二季和上半年业绩。第二季总收入为36亿2900万元，同比增加5%。
第二季净利息收入同比增长2%至24亿3000万元，这主要由平均资产增加5%所带动，但部分增长被净利息收益率（NIM）下降所抵消。第二季净利息收益率为2.20%，同比下降六个基点。
第二季非利息收入同比增长至11亿9900万元，主要得益于手续费、交易和保险收入的强劲增长。
由于未减值资产的准备金减少，华侨银行第二季的准备金同比减少43%，为1亿4400万元。
今年上半年，华侨银行的净利为39亿2600万元，同比增加9%；总收入为72亿5500万元，同比增加7%。
上半年净利息收入同比增加3%至48亿6700万元，非利息收入同比增加15%至23亿8800万元。
华侨银行集团行政总裁黄碧娟在文告中说：“我们在2024年上半年实现了创纪录的盈利，总收入和净利均达到新高。这得益于我们在银行、财富管理和保险等关键业务领域的稳定表现。”
今年5月，华侨银行对大东方控股发起了自愿无条件全面收购要约。截至7月12日要约结束时，华侨银行的持股比例增加4.88%，达到93.32%。
近期财务表现
华侨银行报告了 2024 年第一季度的稳健财务表现：
- 净息差 (NIM)：从 2023 年第一季度的 2.3% 略微下降至 2.27%，主要是由于融资成本增加抵消了更高的贷款利率 (雅虎财经)。
- 非利息收入：大幅增加，为集团收入贡献了 32.8%，高于去年的 30.2%。这一增长得益于交易收入增长 45% 和费用收入增长 6%，财富管理费用显着增长 (雅虎财经)。
- 净利润：2024 年第一季度的预计净利润为 18.24 亿新元，环比增长 12%，但同比下降 3% (SG Investors Share)。
主要财务亮点
- 财富管理：财富管理收入同比增长 19%，达到 13 亿新元。这包括保险收入的重大贡献，增长 21% 至 2.89 亿新元（雅虎财经）。
- 贷款账簿：华侨银行的贷款账簿同比增长 2% 至 2969 亿新元，可持续融资贷款同比增长 34%（雅虎财经）。
财务展望
尽管面临一些挑战，分析师普遍对华侨银行持乐观态度：
- 盈利预期：分析师预计未来几个季度盈利稳定，资产质量稳健，非利息收入来源贡献强劲（SG Investors Share）（雅虎财经）。
- 股息：华侨银行的股息支付稳定，年收益率约为 5.81%（TipRanks）。
- 增长战略：该银行继续专注于扩大其在亚洲的业务，并制定了新的战略，旨在到 2025 年实现强劲的股本回报率（TipRanks）。
总体而言，华侨银行拥有强劲的非利息收入增长、稳健的贷款组合以及对扩大财富管理服务的关注，这将有助于维持其未来几年的财务业绩。
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